カテゴリー: 投資信託

元々の義理で未だに対面証券会社とつきあいがあります。仕組み債は対面証券会社ならではの商品ではあるわけですが、彼ら的には投信も売りたいらしく、しばしば売り込まれます。
自分的には「まあ、付き合うけど…」程度のつもりなのですが、そろそろ金額的に大きくなってきたので悩んでいるところです。
自分的には「自分で選んで積み立てている投信をパフォーマンスで下回ったら引き上げる」ということにしたのですが、スポットと積み立ての違いはあるものの、今のところ対面証券会社で買った投信がそんなに悪くない…というか、購入時に3.24%払ったにしては優秀です。税込み2%前後のの信託報酬を計算に入れると微妙ですが…きっとここから決算時に引かれるんですよね。

フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド　+8.5%
ピクテ・セキュリティ・ファンド　+8.95%
GSグローバル・ビッグデータ投資戦略　+10.92%
グローバル・アロケーションファンド　-10.85%
フィッシャーUSマイクロ株式ファンド　+8.84%

以上が対面証券会社から購入した投信です。グローバル・アロケーションファンドはかなり以前に買った問題児なのですが、その後に購入した4投信については、最初に購入手数料を払っているにしては成績がいいです。全部アメリカ株のファンドなので、アメリカ市場が好調であるということを示しているに過ぎないかもしれませんが。
また新規に1銘柄購入することになってしまったのですが、改めて、自分で積み立てている投信の成績を下回ったら手仕舞う！　ことを誓おうと思います。目安としては年間+5%を下回ったらアウトかな。

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勤め人の知人Aさんから「お金貯めたいんだけどアドバイスしてほしい」と言われました。聞くと、以前株を買って塩漬けにしているが、基本的に知識は全くないとのこと。
まずは今口座のあるO証券ではなくネット証券に口座を開設してもらい、SBI証券に申し込みをしていただきました。マイナンバーカードを用意して…口座は特定で源泉あり…と、自分も詳しくないのにアドバイスしつつ。
さて商品は何をということになったのですが予算は「月に5万円」とのこと。目的は特になく「銀行口座に入れておくといつの間にか使っちゃうから」とのことです。では投信の積み立てをやりましょうということになりました。
いい投信はたくさんあると思いますが、とりあえず「eMAXIS Slimか、たわらノーロード」で「先進国株式か新興国株式」を積み立てましょうとアドバイス。この辺は異論反論いろいろおありの方はたくさんいると思いますが、2〜3本の投信積み立てならこの辺から始めるのがいいと考えました。銘柄を増やしたいなら「ひふみプラス」、流行りのロボアドバイザーをやってみたいなら「ウェルスナビかTHEO」をと。
この辺の積み立てで、年間平均3〜5%のリターンが得られると、月5万円の投資で10年で…えーと、どのくらいだ？　まあ、そこそこの金額になるはずです。

Aさんの投資行動を見守りたいと思います。

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「THEOはあんまり成績がよくないなあ。どうしようかなあ」と日頃思っていて、つい先日思い立って、バランスをリスク最大に振り直してみました。…のおかげというよりはドル高とダウが上昇したことが要因かな？　とは思いますが、ちょっと成績が上がりました。
THEOはアメリカのETFを30種ほど売買するロボット投信です。年に1%の経費をどう見るかという話かと思いますが、今のところ月割りの経費を引くと1〜2%のプラスしか出せておらず、先週から今週の下落＆円高局面では1%を切ってしまいました。
「これはもう…」と思っていたら昨日今日で騰げて3.7%のプラスまで届きました。年に3%で継続、5%で元本増資…と思っていたので、撤退はしばらく待って様子見します。

ただ、以前に書きましたが多種のETFの売買を繰り返すので勉強にはなります。やめるのはもったいないとも思っているのです。

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毎月分配型投資信託のグローバル・アロケーションファンドから配当金を受け取りました。

18700円

今月も全額特別分配金です。元本を少しずつ取り崩して受け取っている形ですね。今年の2月までは分配金は23700円でしたが、3月から18700円に減額になりました。
ふと「このままでは元本がなくなるのでは？」という懸念が浮かびました。1月18700円元本を減らし続けると（そのうちまた減額されるでしょうが）、1年で224,400円減らすことになります。現在の評価額が1,459,260円（購入金額は2,220,200円でした。手数料別かな？）ですので…10年ちょっとで元本がなくなってしまう計算です。
いや、そんなわけはありませんね。この投資信託は2023年1月で召還です。あと5年4か月くらいかな…でおしまいです。差し引きどのくらいのマイナスで終われるのかなあ。
証券会社のHPを見ると購入価格から評価額を差し引いた評価損益は「-740,960円」という表記と、「-249,920」という表記とあります。この-249,920円が、評価損のマイナスと分配金受取額との合算であると考えられます。さあ、2023年1月までにこの評価損がどこまで膨らむか…勉強代です、これも。減ることは考えていません、少なくとも今年は一度も普通分配金を支給できていない…ということは全然利益を上げられていないということかと思いますので。

こういう投信はすでに担当者もいないということなんでしょうか？　運用はしていないんですよね、きっと。このグローバル・アロケーションファンドをはじめとした元本切り崩し型ファンドには担当者もおらず、毎月特別分配金を支払っていく事務作業のみが存在しているということなのでしょうね。
この商品の運用元であるアセットOneの商品は勧められても買わない、でいいかな…なんて思っています。ちなみにアセットOneは旧DIAMアセットマネジメント、旧みずほ投信投資顧問、旧新光投信が合併してできた会社のようですね。…って、たわらノーロード出してる会社じゃん！　積み立てしてるわ！
いろいろ勉強しないといかんですね。

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投資歴が浅いことが幸い（？）する場合もあって、積立投信は新しめの、信託報酬が安い商品を買うことができています。代表的なのはeMAXIS Slimですね。「先進国インデックス」は年0.216%、「バランス（9資産均等型）」は年0.2376%とかなり安いようです。
逆に自分が持っている投信で信託報酬が高い銘柄は…グローバル・アロケーションファンド為替ヘッジなし毎月払い出し型が…実質1.9424%程度、とのことですね。
100万円で買って0.216%なら2160円、1.9424%なら1万9424円かー。この差は大きいですね、毎年のことですし。
新興国株式の投信として、たわらノーロードを保有しています。信託報酬は0.5346%。この同じカテゴリーにeMAXIS Slimが新商品を出してくるのですが、そのeMAXIS Slim新興国インデックスの信託報酬は0,216%。…安いですね。100万円持っていると1年につき3186円の差…。
この差額をどう考えるかですねー。悩みます。
もっともルーズな性格が災い？　幸い？　して、信託手数料のことはあまり考えてきませんでした。ですので年1.9424%なんて商品を保有していたりするわけですが…。信託報酬のことを考える機会があるだけで、自分自身としては進歩したつもりではいます。これから新しく投信を買う場合には、信託報酬欄もチェックするようにします。
ただ、どうなんでしょう？　こういう同一カテゴリで信託報酬の安い商品が出たらみなさん乗り換えていくものなのでしょうか。めんどうくさ…いやいや、どうなんでしょうね。
たわらノーロードもまだ積み立てを始めて3か月程度というのもあります…せめて1年くらい積み立ててからの話ですよね。3か月積み立てて、現段階で+8%の利益が出ていて何の不満もないのです。

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最近保有している銘柄にNEXT NOTES S&P500 VIXインバースETN（2049）があります。VIX先物のインバース銘柄です。自分がこの銘柄についてきちんと理解できているか、はなはだ怪しくはあるのですが、恐怖指数は日々下がっていくのでそのインバースは日々値を上げていくという理屈ですよね。毎日値が上がっていきます。
ただ恐怖指数が上がるような事態（リーマンショックとか、911テロとか…）が生じると値を大きく下げます。1日に80%値を下げると償還されてしまうとのことです。
日々平穏であってくれれば（？）毎日1.5%くらいは値上げしていく様子ですので、平和を祈りながら保有するという方法はあるのかな…と思っています。

いきなり大負けする危険は、覚悟しなければなりませんが。

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厳密でもなんでもありませんが、現在自分が保有している投信の、本日段階での利回りランキングです。積み立ての場合、直前の積み立てがいつ行われたか等、斟酌すべき点はあるのですが、その辺もトバしてランキング。

1位　ひふみプラス　+6.06%（積立中）
2位　たわらノーロード新興国株式　+5.49%（積立中）
3位　eMAXIS Slim先進国株式インデックス　+5.20%（積立中）
（参考）
最下位　グローバル・アロケーション・ファンド（毎月分配型）　-13.26%

です。
人気の「ひふみ」「たわら」「eMAXIS Slim」が強いですね。上位3本はいずれも今年の3月から積み立てを開始した商品かな…ですので、金額的には少ないです。いつまで積み立てを続けられるか、できる限りがんばります。

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